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邮储银行对症施策 解小微融资难题

2017-11-30 17:05| 发布者: 王侠| 查看: 41563| 评论: 0|原作者: 陈忠彪

摘要:    近期,中国人民银行宣布,为支持金融机构发展普惠金融业务,对符合一定条件的商业银行实施定向降准政策,强化对小微企业的政策支持和金融服务。据统计,在我国,中小企业提供了50%以上的税收,创造了60%以上的 ...


  近期,中国人民银行宣布,为支持金融机构发展普惠金融业务,对符合一定条件的商业银行实施定向降准政策,强化对小微企业的政策支持和金融服务。据统计,在我国,中小企业提供了50%以上的税收,创造了60%以上的国内生产总值,完成了70%以上的发明专利,提供了80%以上的城镇就业岗位,占了企业总数的99%以上。但由于中小微企业自身存在着经营风险大、可抵押资产少、信用有限等影响融资的因素,贷款需求“短、频、急”,许多商业银行望而却步,融资难融资贵问题就成为制约企业发展的拦路石。
  
  中国邮政储蓄银行阜阳市分行作为一家以践行“普惠金融”为己任的大型零售银行的分支机构,自成立以来,在阜阳市委市政府和上级行的坚强领导下,秉持服务全市发展战略和勇于担当的大局意识,积极践行总行的服务社区、服务中小企业、服务“三农”的战略,针对小微企业融资“短、频、急”的特点,采取有效措施,助力小微企业发展,取得良好成效,截至2017年10月,我行对阜阳市处于享受金融服务最弱势的小微企业群体累计发放小微企业贷款19.62万笔,金额260多亿元,结存2.14万户,结余49.46亿元,小微企业贷款累计投放金额和结余金额一直位居全省邮储银行系统前列。
  
  坚守“阳光信贷”服务文化
  
  邮储银行阜阳市分行自开办信贷业务以来,一方面严格落实贷款“八不准原则”,严格管理信贷操作流程,降低小微企业财务成本,以阳光、透明的服务赢得了客户的赞誉。“八不准”主要包括:不准怠慢、顶撞或刁难客户;不准故意推脱、拖延、拒绝客户的业务申请;不准以权谋私、以职谋利,不准向客户提出工作以外的任何要求;不准私自对外泄露客户的经营情况或贷款、账户等重要信息等内容,在信贷人员名片的背面,都印有“八不准”服务规范。另一方面,坚持吃苦耐劳、艰苦奋斗工作作风不动摇。从三九寒冬到酷暑盛夏,不论是皑皑白雪,还是炎炎烈日,经常可以看到邮储银行阜阳市分行的信贷工作人员穿梭在专业市场、工业园区等小微企业聚集区的身影,为个体工商户讲解信贷知识,与企业共同谋划发展。阜阳邮储信贷人员以辛苦的劳动、“5+2,白+黑”的工作精神满足了广大小微企业客户“短、频、急”的贷款资金需求,在阜阳市场树立了良好的口碑。
  
  阜阳市中运汽车销售服务有限公司是一家在邮储银行小企业贷款5年的小微企业,企业法人代表吴彪每逢人想申请贷款,总是激动推荐说“我在邮储银行贷款5年多了,他们不但能第一时间上门服务、放款,而且非常的廉洁,5年来从没吃过我一次饭、抽过我一支烟,去邮储银行申请贷款,没错”。现在有许多像吴彪一样的小微企业客户,已经成为邮储银行的义务宣传员,主动为邮储银行进行宣传。“阳光信贷”服务为邮储银行树立了良好的市场口碑。
  
  创新担保授信模式
  
  创新金融资源供给方式,支持“去产能”“去库存”“去杠杆”。一方面,顺应经济转型升级需求,按照“有扶有控、有保有压”的原则,严格控制“两高一剩”、僵尸企业和过剩产能的信贷投放。但对于生产技术先进、市场竞争力较强、有发展前景但暂时困难的企业,继续给予支持,帮助其渡过难关。另一方面,顺应“社会融资股权化,债务融资资本化”发展趋势,在上级行的支持下,邮储银行阜阳市分行积极探索构建新型银企关系,创新运用“信贷+非信贷”“股权+债权”“商行+投行”等方式,整合各类资源,服务企业多元化金融需求,帮助企业降杠杆。
  
  针对小微企业普遍缺乏房地产等有效抵质押物而导致的“融资难”,邮储银行阜阳市分行积极争取上级行政策,加强对细分市场与客户群体的调研,提出产品开发需求,大力推动产品创新工作,不断丰富担保和授信方式,目前已累计开办30种小微企业专属信贷产品,形成了“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”相结合的全产品体系。
  
  安徽庆丰余防伪科技有限公司就是邮储银行“政府增信”弱担保产品的受益者之一。通过邮储银行“政银担”业务取得信贷支持,解决了企业由于产品转型升级而致使资金周转紧张的燃眉之急。企业负责人于建华回想当时的情形十分感慨:“真是特别感谢邮储银行,通过专利权、商标质押及纳税情况等方式,就从邮储银行贷到了600万元,邮储银行真是我们小微企业的贴心人、及时雨啊!”
  
  目前,邮储银行阜阳市分行“政银担”模式已覆盖全市所有支行。预计今年,该模式将为小微企业提供超过5亿元的融资支持。
  
  打通中小企业金融服务的“最后一公里”
  
  今年以来,邮储银行阜阳市分行按照上级行部署,开启了“五走”活动,“五走”即:走政府、走平台、走园区、走协会、走目标客户。
  
  通过“五走”活动,搭建服务企业平台,拓宽小微企业融资渠道,解决企业融资难题。今年以来,邮储银行阜阳市分行联合经信委、金融办、政策性担保公司等有关单位和组织开展共同企业走访、座谈会等活动,送金融服务上门,精准对接我市挂牌上市企业、农业龙头企业、产业集群镇、“专精特新”小企业、《中国制造2025安徽篇》重点支持企业等企业客户群体,有效缓解了企业融资难题,截止11月29日,该行本年累计发放小企业法人贷款258笔,金额11.26亿元,净增1.55亿元。
  
  今年初,邮储银行阜阳市分行和阜阳市经信委双方正式签约《中小企业金融服务战略合作协议》,双方将按照“制度设计,上下联动,政策叠加,优势互补,以资源促服务”的原则全方位深入开展中小企业融资服务,推动全省工业调结构、转方式、促升级、稳增长、增效益,加大金融对实体经济企业的支持力度,促进大众创业、万众创新,深入贯彻落实安徽省委、省政府关于促进中小企业发展的战略部署。
  
  未来,邮储银行阜阳市分行将在资源配置、综合金融服务、金融创新等方面,对阜阳广大中小企业予以优先支持,加大对实体经济企业的支持力度,助力我市“双轮驱动”战略和“五大专项行动”,努力为解决我市企业融资难融资贵贡献一份力量。

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