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50万的房贷一年可省500多元

2021-1-14 08:57| 编辑: 堇色 | 查看: 8460| 评论: 0|原作者: 记者 汪文婕|来自: 颍州晚报

摘要:   1月1日起,房贷利率根据LPR已重新定价。不过,LPR走低,有的人月供降低,有的人1月份月供没有变化,这是为什么呢?昨日,记者邀请专业人士进行了解答。    LPR下调15个基点    房贷月供将减少    LP ...
  1月1日起,房贷利率根据LPR已重新定价。不过,LPR走低,有的人月供降低,有的人1月份月供没有变化,这是为什么呢?昨日,记者邀请专业人士进行了解答。
  
  LPR下调15个基点
  
  房贷月供将减少
  
  LPR全称是Loan Prime Rate,是对最优质客户的贷款利率(还款能力最强客户,通常是地方政府、国企、大公司),其他人的贷款利率是在它之上加减点数。LPR由18家银行的利率共同决定,去掉一个最高和一个最低,平均剩下的就是它。如果市场资金紧张,利率就会上升,反之下降。
  
  “从2021年1月1日开始,选择挂钩的银行房贷利率会随着5年期LPR利率的变化而变化。LPR利率上调,房贷利率也会上调,市民的月供就会增加,反之月供则会减少。”邮储银行阜阳分行三农部张经理介绍,1月LPR利率下调15个基点,银行房贷利率挂钩LPR的市民可以享受LPR下调带来的月供减少。
  
  张经理给记者举了个例子。以50万贷款、还贷时间为20年为例,如果选择等额本息方式还款,当初签合同的时候是基准利率(4.9%)上浮20%,即5.88%,那么在2020年实际负担的月供是3547.63元。
  
  转换为LPR之后,上浮20%要转换为“加点”。计算方式是4.9×1.2减去2019年12月的5年期LPR利率(4.8%),为1.08%,即加点108个基点。
  
  如果转换LPR重新计价日为每年的1月1日,那么从2021年1月1日开始,房贷利率将根据2020年12月21日公布的最新一次5年期LPR利率4.65%重新定价。所以,在2021年最新房贷利率是4.65%+1.08%=5.73%。2021年的月供为3504.71元,每月减少42.92元,年减少515.04元。
  
  为什么有人一月份月供没变化?
  
  有些人会有疑问,为什么自己1月份的月供没有变化?张经理解释,原因是与计息方式有关。由于银行现行消费贷款计息方式为:如还款期内出现利率调整,固定日浮动贷款当年最末期利息将按日分段计息。
  
  “按此规则,对于年初利率重定价的浮动利率个人房屋贷款客户,1月份计息周期为31天,比正常月份多一天,虽然LPR下降了15个基点,但部分客户1月应还款金额不会降。”张经理说,一般来说,考虑住房贷款涉及重定价客户较多,银行会对年初利率重定价的浮动利率个人房屋贷款客户,1月份还款额采取就低原则,若当年最末期按日分段计息的应还利息金额大于上期应还利息,当月实际还款金额按照上月扣收。也就是说,从2月份开始月供将有变化。

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