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据中国银保监会《关于实施车险综合改革的指导意见》，车险综合改革于9月19日在全国正式落地实施。此次车险综合改革重新测算了商车险行业纯风险保费，并将商车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。 新政实施已近一个月，在具体的执行中到底带来了哪些实惠？车主在投保和理赔过程中要注意哪些？为此，记者昨日采访了业内相关人士。 过去3年未发生赔付 现在投保将享受更大折扣 刘先生（化名）有一辆桑塔纳轿车，购买于2010年10月。近日，他为爱车续保，享受到了车险综合改革后的实惠。 刘先生的车三年内没有出过险，保单折扣幅度较大。如果按照以前方法算，他的车险报价是2497.12元；改革后，同样的险种和保额，报价降至1711.23元，同时新增了机动车道路救援服务、代为送检服务特约条款。尤其是，三者险保险费由1100多元降到了300多元，降幅喜人。 “车险改革后，保险公司在计算保单折扣时，考虑的赔付记录由前1年扩大到前3年，也就是参考年限更长了。”阜城某财险公司相关负责人表示，近3年来车辆没有出险记录，车险将得到更多优惠。对于近1年无出险，但近3年有多次出险记录的消费者，价格可能有一定幅度的上涨。 这次车险改革新政，对多年无赔偶然出险的车主更加宽容，不会因偶然出险导致次年保费大幅上升，这会引导消费者保持良好的驾驶习惯。为此，他建议车主安全驾驶，不要随意中断原有的商业险投保。一旦中断投保，连续投保年限将重新计算，无法享受更低的折扣。 保障圈变大了 也更实惠了 “为了备战这次车险综改，公司连夜加班了好几个星期。”阜城某财险公司相关项目负责人告诉记者，车险综合改革后保费下降了，保障圈变大了。 根据银保监会相关文件，此次车险综改之后，交强险保额增加而价格降低，责任限额近乎翻倍增加，其中有责限额由12.2万元增至20万元，而无责限额也自1.21万元增至1.99万元。 具体而言，在交强险中，死亡伤残赔偿限额从11万元提高至18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高至1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。而无责任保额方面，死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高至1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高至1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。 “之前买车险，玻璃险、涉水险等五花八门的附加险让我很纠结。”刚为爱车买过保险的市民王女士说，这一次买保险时，不用再那么麻烦地挑选附加险了，买一个车损险基本就都涵盖了这些险种。 据介绍，这次改革后，玻璃险、涉水险、自燃险、不计免赔险等7个需要单独购买的险种，已全部纳入车损险保障范围，价格也没有上涨。但此前消费者从保险销售人员手中返还的现金、加油卡等“优惠”，目前已被禁止使用。 再者，商业车险保险责任也更加全面。新的机动车示范产品的车损险主险保险责任，增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。此外，增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务特约条款。 这次改革后，商业车险责任限额也有提升。商业三者险限额从5万-500万元档次，提升到10万-1000万元，消费者可购买更高额的三者险。 投保时应仔细查看车险条款 这次车险综合改革后，车险赔付率进一步提升，倒逼财险公司压缩费用投放，降低中间环节成本，车险经营数据回归真实，中介业务费用回归理性，将从源头上遏制违规经营等问题。 “这次改革，目的是让保险公司以服务赢得消费者，避免陷入价格战等恶性竞争。”阜阳某财险公司负责人表示，车险综合改革不仅扩大了保障范围和保障额度，还改进了车险服务，提升了车险经营效率和服务能力。 对于新政，消费者需要注意哪些问题？ 业内人士提醒，本次改革，商业车险示范条款变动较大，共3个主险和11个附加险，消费者购买车险时应仔细查看保险条款，选择更加全面完善的车险保障服务，不应单纯比价格，应综合衡量保险公司的保障规划、理赔服务质量和参考报价等。 此外，针对商业车险责任限额的提升，建议消费者根据车辆风险状况保足保全。 |
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