为了解决“三农”、小微企业素来存在“两高一难”的问题，邮储银行依托工商、司法、征信、税务、发票等数据，优化贷前自动评价模型，完善自动风险预警和“触发式”贷后检查功能，进一步提升风险预警能力。通过科技赋能，线上线下相结合，不断地创新服务模式，提高服务效率，降低服务成本，控制风险。

　　

　　严格信贷管理，加强源头杜绝风险

　　

　　严格把控客户准入关。在工作中进一步推进标准化信贷流程建设，将营销中心、审查中心、放款中心、贷后中心职责逐步固化到信贷业务流程系统中，细化各环节工作标准，明确各环节具体职责。

　　

　　严格信贷“三查”执行。贷前充分核实借款人资金需求，用途，还款来源，落实好担保，根据资金需求设定合理的借款期限。贷中严格按照信贷操作流程，确保操作合规、合法。贷后及时检查，确保资金用途真实有效，尤其依托贷后检查中心专职贷后检查工作，对客户进行现场及非现场核实，对经营用途贷款进行穿透式、实质性核实。

　　

　　切实强化内部问责。严格“责”字监督，继续抓好各项监督检查工作，确保各项工作要求落到实处。持续强化执纪问责工作，不断加大日常监督检查力度，加大违规行为的惩戒处罚力度。

　　

　　强化合规意识，持续规范内部管理

　　

　　严格合规文化培育。结合党史学习教育、案件警示教育等活动的开展，在全行夯实合规经营、诚实守信、干事创业的思想、道德、工作根基。落实主体责任，进一步强化合规意识和审慎经营理念，认真梳理经营用途贷款业务操作流程，扎紧制度笼子。

　　

　　抓执行力建设，筑牢合规文化的刚性防线。通过合规文化教育、规章制度培训解读、知识测试等方式，使员工了解掌握法律法规、监管政策和内部规章制度要求，做到知规、用规。 在全行夯实合规经营、诚实守信、干事创业的思想、道德、工作根基。

　　

　　狠抓问题“整改落实”，明确责任考核

　　

　　该行将问题整改的落实作为“治顽疾”的重点环节，由主管领导牵头实施，不走过场、不敷衍了事，确保行为纠正到位、风险控制到位和责任追究到位。