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按央行要求，从今年3月1日开始，各商业银行要把存量浮动利率个人贷款的定价基准，转换为贷款市场报价利率LPR，截止时间为8月31日。目前，房贷“换锚”进入倒计时。记者昨日从阜阳多家银行获悉，已对LPR利率转换工作进行了布置，提醒客户自行操作进行转换。对于未进行自主操作的客户，各银行将于本月25日起进行强制批量转换。 阜城各银行早已开始LPR转换工作 LPR利率即贷款市场报价利率。按央行要求，此次个人房贷定价基准转换有两种选择：一是选择固定利率。就是维持之前的房贷利率不变，未来不受LPR利率变化影响。二是选择LPR+加点浮动利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。 LPR利率具有“随行就市”的特点，对贷款人来说，LPR利率上升，则利息增加；LPR利率下调，则利息减少。 记者获悉，对于这项工作，阜城各商业银行都已按时启动。较早行动的颍淮、颍东、颍泉农商银行于2月底发布“关于存量浮动利率贷款定价基准转换”的公告，将转换范围、规则、办理方式向客户进行了告知。客户可选择手机银行线上办理，也可以通过原贷款银行客户经理进行线下办理。 徽商银行阜阳分行客户经理刘经理介绍，考虑到大多数客户都会选择LPR+加点浮动利率，总部已通知各分行为客户统一办理。另外，通过浦发银行贷款买房的市民金先生介绍，该行短信通知他已集中进行LPR利率转换了。 我市的工行、建行、农行、中行和邮储银行五大行，也于2月底3月初对这项工作进行部署，通过短信、营业厅公告和网络宣传等提醒客户通过手机银行或到营业厅办理，“无论选择固定利率还是选择LPR+加点浮动利率，我们都会尊重客户的选择。”工行阜阳分行客服人员表示。 25日前未转换的，银行将强制批量转换 一个现实问题是，不少贷款人由于种种原因和顾虑，并未主动进行LPR转换业务的办理。眼看就到8月底，该怎么选择？ 8月12日，工行、建行、农行、中行和邮储银行五家国有大行发布公告称，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。 公告还明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。 记者发现，根据五大行的公告，此次批量转换，是将原合同约定的利率定价方式统一转换为LPR加点形成方式，加点值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。加点值可为负值，且在合同剩余期限内固定不变。 从转换时点至此后的第一个利率调整日（重定价日），房贷利率保持不变。在每个利率调整日，贷款利率水平将取最近一次发布的相应期限LPR与加点数值之和重新计算确定。 这意味着，贷款人如果因为没时间办理，或者因为不了解这一政策未办理，五大行将会强制进行LPR批量转换。 记者注意到，就在8月7日，阜南农商银行就已发布公告称，根据省联社统一安排，将于8月21日晚间统一进行LPR批量转换。 记者昨日致电颍淮、颍东农商银行，获得的消息是，根据省里的安排，近日将对还未进行LPR批量转换的客户进行统一转换。 多数银行利率调整日与原合同约定保持不变 此次LPR利率转换工作，很多贷款人关心的另一个问题是，利率调整日如何确定？通过五大行的公告，记者发现各行对于利率调整日的规定并不完全一致。 此前，我国大部分存量房贷的重定价周期都是一年，重定价日为每年1月1日或者贷款发放日的对应日。 根据五大行的公告，建行、交行和邮储银行都规定利率调整周期、利率调整日与原合同保持不变。其中，中行的重定价周期统一转换为12个月，重定价日也与原合同约定保持不变。 农行的重定价周期和重定价日均保持原合同约定不变；对于重定价周期短于1年的贷款，重定价周期调整为1年。 只有工行的重定价日调整为贷款发放日对应日，自第一个重定价日起，在每个重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与上述加点值重新计算确定。如定价基准转换日与调整后的重定价日相同，则转换日当天不进行重定价，贷款自下一个重定价日重定价。 对于重定价日是批量转换完成之后的客户（8月之后），今年之内就会执行最新的房贷利率；而重定价日为每年1月1日或是在此次集中调整之前的批量转换客户，将在明年规定时间进行调整。 怎么选？看风险承受能力和剩余期限 很多人对转换的规则比较模糊，那么到底要不要转换？工行阜阳分行个贷经理向记者表示，到底选择固定利率还是LPR，主要看贷款人风险承受能力和剩余还款期限。如果房贷没剩下几年，基本上可以果断选择LPR，因为短期利率比较好判断，近几年降息是趋势，LPR下行，每年还款额度就会少一些。 此外，自去年12月以来，5年期以上LPR利率已经两次下调，这意味着即便接下来几个月LPR利率不下调，选择LPR的贷款人，明年的房贷利率也会降低，需要还的贷款金额也会减少。因此，在预期LPR下行的背景下，客户选择浮动利率定价会比较合适。 但是，在通胀上行等因素影响下，今后LPR也不排除会进入上升周期，浮动的房贷利率也可能随之走高。 |
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